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什么是保险欺诈？
投保人、被保险人、受益人以骗取保险金为目的，以虚构保险标的、编造保险事故或其发生的原因，夸大损失程度等手段，致使保险人陷于错误认识而向其支付保险金的行为。也包括保险理赔中的其他参与者，包括保险诈骗团伙、汽修厂、黑中介、保险公司内部个别人员等，通过各种手段，骗取保险金的行为。
各险种保险欺诈表现方式及识别
一、企财险
保险欺诈的表现：
1、足额保险或超额保险或重复保险
2、火灾烧毁的多为废旧仓库、废旧设备、商品堆放凌乱
3、经营不善、对外有外债无力偿还
4、两个以上着火点
5、夜间出险
6、理赔过程中全厂人员表现异常、谨慎
7、新厂开业、淘汰旧厂
8、处于半停产状态，用水用电量大幅下降
9、有积压商品或临近保质期商品
10、续保情况以及保单起止时间附近发生的损失
保险欺诈识别方法
1、前往水电、税务、银行等进行外围调查被保险人用电用水、生产经营、人员工资、负债等情况并取证。如水电费是否在出险前是否明显变化，库存是否长期积压：是否有负债。
2、前往当地消防部门调查了解、沟通交流火灾原因并取证；暗中、侧面走访调查企业员工、周边居民寻找目击证人并取证。
3、投保财产项目及损失项目对比被保险人投保项目齐全且保额较高，保险欺诈可能性较大：如被保险人厂房为向第三方租赁，故仅投保了仓储物品物品，而火灾事故除了造成存货损失外，房屋及设备也出险了严重损失，则保险欺诈风险相对较小。
4、出险后被保险人未及时报案，待火势蔓延扩大后才报119并向保险公司报案。
5、出险后被保险人施救措施及恢复生产情况事故发生后，被保险人是否及时施救，被保险人是否及时恢复生产，如是否向第三方租赁厂房恢复生产，是否安排人员尽快对受损厂房、设备进行修复。通过上述情况，判断保险欺诈风险大小。
6、火灾事故保险标的周围环境识别。因人为纵火对火势较难控制，出险后应查看受损标的周围环境，如标的附近有其他建筑物或事故中有相邻建筑物受损，则保险欺诈风险相对较小，反之，保险欺诈风险较大。
7、事故中是否有人伤。事故中，如有重大人伤事故，则保险欺诈风险相对较小。
8、出险时，是否有人值班，值班人员是否有临时变动。
9、被保险人在事故发生前，是否有财产转移情况。
10、出险时间是否为行业淡季。
二、意外险
保险欺诈的表现
1、在多家保险公司投保，且保额较高
2、承保或批单后不久后出险
3、未及时报案、无法提供事故原因证明
4、无法提供诊断证明、医疗票据等原始单证
5、被保险人有高额债务
保险诈骗主要方式
1、先出险，后投保，出伪证故意骗取保险金
2、冒名顶替，骗取保险金
3、疾病身故冒充意外事故致死
4、故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病等保险事故，骗取保险金
5、未发生保险事故谎称发生（如未死亡冒充死亡）
意外险险理赔调查重点
1、确定伤者身份信息，是否存在冒名顶替情况
2、调查事故发生时间及地点
3、调查事故人员经济状况
4、调查事故人员投保情况（主要为其他公司购买保险情况）
5、现场查勘情况、目击证人情况
6、诊断经过、尸检情况
三、责任险
1、非工作期间内发生的事故，谎称工作期间内（含上下班期间）发生，并向保险公司提起索赔。
2、被保险人雇员工作期间受伤谎称第三者人伤事故进行索赔。
3、被保险人不当得利，未将赔款全额支付给第三方。
4、多家保险公司投保，事故发生后不当得。
四、货运险
保险诈骗主要方式
1、倒签单，事故发生后购买保险，出具伪证骗取保险赔款。
2、未发生保险事故谎称发生：如谎称被盗。
3、隐瞒真实出险原因，如装车时货物己经受损，谎称运输途中发生保险事故并申请索赔。
4、开具虚假事故证明及货物损失清单(如火灾事故)。
主要调查内容
1、调查承保信息、具体起运时间及事故发生时间、是否存在倒签单的情况。
2、核实货物运输路线，判断报案时间、出险时间、到达时间是否合理。
3、核实承运人与收货人、发货人关系，明确是否可以追偿。
4、查看外包装是否损坏，是否有超载、超高情况。
五、家财险
保险诈骗主要方式
1、购买保险动机存疑，承保后不久发生的保险事故。
2、损失项目较为单一的事故，损毁物品未发现贵重首饰、电器及家具等财产。
3、受损房屋出险前长期无人居住或房屋面临拆迁、翻盖。
4、无法提供有效事故证明。
5、不报火警或者在火灾己基本结束，损失已成事实的情况下报警。
6、未积极施救。
主要调查内容
1、出现后，被保险人是否及时向保险公司报案，未及时报案应了解具体原因。
2、调查报警时间是否及时，被保险人施救是否积极。
3、查勘时应注重观察损失物品，房屋家具摆设、是否有转运情况。
4、是否存在有价证券、首饰、相册等较高价值的物品在此次事故中损毁。
5、了解询问房屋是否有人居住，是否在其他保险公司投保同类产品。
