保险种类那么多,看不明白?一文读懂财产险分类大全!

财险公社理赔相关 2023-03-04 21:03:47 530阅读 举报


之前文章给大家介绍过人身保险的分类,今天在这里分享下财产保险的分类。

财产保险的分类标准及各种险种名称都有一个演变的过程。如海上保险是按风险发生的区域来命名的,火灾保险是按风险事故来命名的,汽车保险则是按保险标的来命名的。

目前,国际上一些国家将财产保险改称为非寿险,以示与寿险的区别,其范围就更加广泛。在我国习惯上将财产保险划分为财产损失保险、责任保险和信用(保证)保险三大类。

先从6个方面,介绍下财产险的特征:

特征一:财产风险

财产形式的多样性决定着财产风险的多样性。财产险承保的风险,不仅有各种各样的自然灾害和意外事故风险,而且有法律责任和信用行为风险。

特征二:保险标的

财产险的保险标的必须是可以用货币衡量价值的财产或利益,而无法用货币衡量价值的财产或利益,不能作为财产险的保险标的,如空气、江河和国有土地等。

特征三:保险利益

财产险的保险利益产生于人与物间的关系。而人身险的保险利益则产生于人与人之间的关系。

在财产险中,保险利益有量的规定性,保险金额须以财产的实际价值为限,保险金额超过财产的实际价值部分,将因投保人无保险利益而无效。而人身险的保险利益,一般没有量的限定。

在一般情况下,财产险的保险利益要求在保险合同订立时到损失发生时的全过程中都存在。人身险的保险利益仅要求在保险合同订立之时存在即可。

特征四:保险金额

财产险保险金额的确定,一般参照保险标的的实际价值,或者根据投保人的实际需要参照最大可能损失、最大可预期损失确定其所购买的财产险的保险金额。

也就是保险金额不是你想保多少就是多少,那个只价值一块钱的东西,去保100万,这是不行的。

特征五:保险期限

财产险的保险期限较短,普通财产险的保险期限通常为1年或者1年以内。

特征六:保险合同

财产险的合同是一种损失补偿合同,补偿的额度以被保险人在经济利益上恢复到损失以前的状况为限,不允许被保险人获得额外利益。

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财产险的分类:

具体可分为:企财险、家财险、车险、工程险、责任险、信用险、保证险、船舶险、货运险、特殊风险、农业险等。


企业财产保险

企业财产保险指的是以企业存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的财产保险。目前,我国企业财产保险产品有企业财产保险基本险、企业财产保险综合险、财产险和财产一切险。

家庭财产保险

家庭财产保险指的是以个人生活资料、农具、私住房屋等财产为保险标的的财产保险。目前,我国家庭财产保险产品主要有:普通型家庭财产保险、家庭财产两全保险、投资保障型家庭财产保险和个人贷款抵押房屋保险。

机动车保险

机动车辆保险指的是以机动车辆本身及其相关经济利益为保险标的运输工具保险。车险又具体分为交强险和商业险两部分。

工程保险

工程保险指的是以工程项目中的财产损失和相关法律赔偿责任为保险标的的保险。常见的工程保险险种有建筑工程一切险、安装工程一切险和机器损坏险。

责任保险

责任保险指的是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。如:公众责任险、雇主责任险、职业责任险等。

信用保险

信用保险指的是权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险,当债务人不能履行其义务时,由保险人承担賠偿责任。分为短期信用险和长期信用险。常见的信用保险险种有一般商业信用保险和进出口信用保。

保证保险

保证保险指的是被保证人(债务人)根据权利人(债权人)的要求请求保险人担保自己信用的保险,如果由于被保证人不履行合同义务或者有犯罪行为,致使权利人受到经济损失,由保险人负赔偿责任。

简单点说,信用险是债权人投保的保险,保证险是债务人投保的保险。常见的保证保险险种有合同保证保险、产品保证保险和忠诚保证保险等。

船舶保险

船船保险指的是以各种船舶、水上装置及其碰撞责任为保险标的的运输工具保险。

货运保险

货物运输保险指的是以运输途中的货物作为保险标的,保险人对由自然灾害和意外事故造成的货物损失负责赔偿的保险。常见的货物运输保险的险种有:国内水路、陆路货物运输保险、国内航空运输货物保险和进出口货物运输保险。

农业保险

农业保险指的是农业生产者以支付保险费为代价把农业生产经营过程中由于灾害事故所造成的财产损失转嫁给保险人的一种保险。农业保险包括种植业保险和养殖业保险两大业务种类。

特殊风险保险

特殊风险保险是为特殊行业设计的各种保险,保险标的具有较强的专业性。常见的特殊风险保险险种有:海洋石油开发保险、航天保险和核电站保险等。

其实各个分类里,还有很多细分保险,但作为了解,个人觉得这篇内容就够了。

当你真的需要具体保险时,可以在去单个大分类里再去找具体险种,不知道看完这篇文章,大家对财产险是不是有了一个简单了理解了!

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