如何理解重置价值条款？

知识分享理赔问答 2022-01-08 22:44:42 1913阅读

如何理解重置价值条款？

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理赔员

2022-01-27 00:43:10 已采纳

2009 版“重置价值条款”的表述如下:
“经双方同意，若投保人与保险人约定保险价值为出险时的重置价值，则适用下列约定:
(一)发生保险事故后，被保险人应对受损保险标的进行重置。
重置是指:
1、替换、重建保险标的;
2、修理、修复保险标的。
无论采用上述哪一种方式，目的是使保险标的的受损部分经过重置后达到其全新时的状态。
(二)若遇下列情况，保险价值变更为出险时的市场价值:
1、被保险人没有合理的原因和理由而推迟、延误重置工作;
2、被保险人没有对受损保险标的进行重置;
3、发生损失时，若存在重复保险且其他保险合同没有按重置价值承保。”由于“重置价值条款”本身就是对保险“损失补偿原则”的一种颠覆，在承保实务中应慎重使用，尤其是对于老旧设备，应严格限制扩展该项条款。标准重置价值条款使用时需注意以下几点:
 该条款适用的前提条件是“若投保人与保险人约定保险价值为出险时的重置价值”，若约定保险价值的确定方式是实际价值，即时扩展了该条款，也属于无效扩展。
 扩展该条款意味着损失的计算基础是重置价值，这要求被保险人
需按照重置价值进行投保，若出险时标的的保险金额低于其重置价值，则仍需进行比例赔付;
 重置的概念是将财产受损部分恢复至其原有标准的全新状态，不
再扣除折旧。对于超过其全新状态的性能增加或改进部分需予以
扣除;
 重置价值条款生效的前提是有实际的重置行为发生，且该行为在
合理的时间内发生，否则仍按照实际损失赔偿。实务中需要对被保险人的实际修复情况进行核实。重置价值条款在使用时遇到的问题:
 现在有很多变种重置价值条款，该类变种条款的核心是突破重置行为必须发生的这个前提。对于老旧设备较多的保户来讲，这种突破存在很大道德风险;
 重置价值条款存在滥用的趋势。一些管理不善、老旧设备较多的保户，其定制保单往往会附加重置价值条款。实际上国外重置价值条款使用是比较谨慎的，一般仅使用于新建企业。
 实践中经常遇到在财产险保单中约定保险价值为重置价值，但是并没有附加重置价值条款，这种情况下如果发生部分损失或者全部损失的话，因其并没有附加重置价值条款，即没有改变损失的计算基础，所以仍按实际损失赔付。

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