买了健康险的话，病了就会赔吗？
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2022-04-19 20:58:04
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很多人有一个误区，觉得自己只要买了保险，不管发生什么情况都会得到理赔。实际上，根据不同保险的内容，所保障的范围也有所不同，在购买的过程中，一定要看清条款，了解保险合同的具体规定，仔细阅读《投保须知》和《免责条款》、《保险条款》；要根据自身的情况，如实进行健康告知，不要隐瞒；要了解保险产品的年龄与职业限制、犹豫期、等待期、间隔期、免赔额、保险责任等规定。一旦出险，需要在保险合同保障范围内且在保单有效期，才能得到赔付。购买健康险，一般保障的都是合同内规定的疾病。那么，只要确诊得病，保险就能马上赔付吗？实际上并不一定如此。以重疾险为例，根据银保监会规定，重疾险中最常见的恶性肿瘤，也就是癌症，只要临床诊断属于规定的癌症范畴，就可以在确诊后向保险公司提出理赔，获得保额赔付；而重大器官移植术或造血干细胞移植术，要已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术才符合理赔条件。这一点，重疾险会在条款中明确，需要实际实施了什么手术、有的甚至详细到手术的具体实施办法；而如脑中风后遗症，并非确诊就能获赔，通常脑中风发作都会导致后遗症，保险合同规定脑中风确诊180天后仍遗留规定的障碍才能理赔。而医疗险的赔付标准则有所不同。医疗险属于报销型险种，根据实际产生医疗费的扣除免赔、扣除其他途径获得的赔偿后，按照约定比例赔偿。它是医保补充，可以用于解决医保不能报销的医疗费用，但在理赔时，要注意是否经过医保报销，并且了解所购买医疗险的赔付比例、赔付金额上限、免赔额、定点医院等规定，避免在理赔时产生纠纷，造成不必要的麻烦。健康险出险后，如果想顺利获得理赔，下列这些事情要注意：（1）购买保险时要根据自己的身体情况，如实进行健康告知，并了解保险条款，尤其免责条款，知道什么情况赔，什么情况不赔。（2）购买后要留好保单，无论是电子保单还是纸质保单，都具有同等法律效力，定期整理，及时续期避免脱保；（3）一旦出险，要第一时间向保险公司报案，并留存好相关发票证明。理赔流程查验材料是必不可少的的环节，因此，除了收据原件之外，医院提供的各项费用明细、发票、报告都要保存好。需要注意的是，医疗费用发票一旦遗失就无法申请补打，易给理赔带来阻碍，要妥善保管避免遗失。（4）选择定点医院诊断或就医。大多数健康险都有就诊医院的规定，如公立二级及以上医院就医才能赔付。因此无论是诊断还是就医，都要选择符合保险合同规定的医院。（5）疫情期间，要了解所买保险是否有新冠病毒特殊规定。部分保险公司在新冠肺炎疫情期间，符合保障范围的新冠病毒确诊案件享受绿色理赔服务：①取消理赔定点医院的限制；②取消自付药品及诊疗项目限制；③取消等待期限制；④取消免赔额限制。（6）及时跟进保险公司理赔进度。报案后1-3个工作日，保险公司即有专人与报案人联系，要如实提供包含身份证、银行账户、诊断书、病理影像、发票原件、医保报销凭证等在内的理赔资料。在理赔材料齐全且审核无误后，就可以等待理赔款到账了。总的来说，买保险理赔并不难，由于不同保险产品的保障范围和理赔条件不尽相同，为了避免万一出险后发生拒赔争议，在投保时注意：看清保险条款。尤其是免责条款；仔细阅读“健康告知”，并如实告知，不要马虎应对；了解保障范围的约束及界定。只要遵循合同约定，每个人都能理赔无忧。
