非车险财产险理赔实务及汛期特点

学习分享非车知识非车 2021-06-21 20:12:02 939阅读
一、汛期理赔特点 

1、客户多:客户群体广泛、高风险客户多、同质类案件多;
2、险种多:企财险、家财险、工程险、责任险、水险;
3、区域广:大面积范围、异地业务类;
4、局面杂:理赔资源紧缺、短期内任务重、民生项目影响、社会媒体关注、上级监管压力

二、汛期理赔查勘要点

首先需要熟悉保单信息:

1、明确险种:综合险还是基本险?保险责任不同
2、明确保险期间、保险地址;
3、明确承保方式和承保项目:账面承保还是估价承保?是否有投保清单?保固定资产,还是存货?有没有承保代加工产品?在建工程?
4、注意特别约定:免赔、垫高、抵债物质、简易建筑等等

其次熟悉条款:

1、广告牌、天线、霓虹灯、太阳能等建筑物外附属设施;存放于露天的财产;存放于简易建筑物内部财产和简易建筑本身;标的内在或潜在缺陷、正常水位变化或其他渐变原因;
2、未经特约不属于保险标的项目:金银珠宝、古玩艺术品等珍贵财物;堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、隧道、桥梁、码头;矿井(坑)内的设备和物资;便携式通讯装置、便携式计算机设备、照相摄像器材以及其他便携式装置;尚未交付使用或验收的工程;
3、已做费用摊销的财产。例设备上的油料、低值易耗品等;赊销、代销、寄销以及代加工、代保管的商品和物资,未单独承保的不赔;
4、非被保险人拥有的三供设备遭受损坏引起的损失;抵债物资及入账一周年以上未使用或销售的财产,扣除至少30%以上的贬值率后计算赔偿;15CM垫板保证条款;
5、原、辅材料领用后剩余的边角料不赔;报废物资、残次品不赔;能抵扣的增值税不赔。


三、科学施救,降低损失 

强调施救的及时性和科学性。督促被保险人及时施救,及时对受损物资进行清洗、翻晒、加工, 故意延误施救工作导致损失扩大的部分保险人将不予赔偿。
1、了解掌握各类物资的特性。如五金、纺织品、日用百货、家用电器、机械设备、副食烟酒、建筑材料等,根据物资特性和现有技术水平确定施救方案;
2、施救工作应以客户为主,保险公司协助的原则。

具体措施有:
1.排水清理库存环境,放在通风的地方,进行自然晾干,避免直接晾晒在太阳底下。有条件可进行抽湿作业,降低环境湿度,自然晾晒;
2.立即组织人员采取有效措施进行干湿分离,转移未受湿存货到安全区域,防范水湿接触部位扩散蔓延导致损失扩大;
3.无法转移到安全区域时,要立即使用沙袋拦坝,同时使用抽水设备向外排水。如为屋顶局部漏水,及时使用塑料薄膜遮盖。

3、  必要时聘请有关专业技术部门进行技术鉴定和提供施救处理意见。如价值高,技术性强的物资以及化工中间体等;4、  发挥保险公司联系面广、信息较灵通的优势,积极为客户施救联系加工单位及销售单位等。


四、拍照

如何拍摄一份查勘相片

【查勘相机、手机均可作为拍照工具。相机应当将照片尺寸调整为100--300k之间,保证照片清晰。必须将格式调整为JPG格式。必须将照片日期调整到与真实日期一致。手机拍摄启用水印相机,保持地址和时间一致性】


拍照要点:
(1)必须要有被保险人大门或保险地址的照片(无法拍出地址的特殊情况,需在门口照片中做编辑说明);
(2)必须要有事故的全景照片;
(3)必须要有受损保险标的型号或产品编号的照片;
(4)必须要有保险标的事故点的照片;
(5)如果存在清点损失情况,必须要有现场查勘清点照片(测量体积、容积、重量等);
(6)根据案件需要,需使用写字板或其他形式标明受损情况后拍摄,或在照片中做编辑说明;
(7)如果维修必须要有设备拆解的照片;
(8)水深高度线需要拍摄清晰;

五、清点、记录

如何填写一张汛期查勘记录【详细询问被保险人信息,包括:被保险人名称、投保险别、保单号码、出险时间、地点和事故简要描述、大概损失及初步分析的事故原因等情况。】
1、所有清点记录要符合企业的记录规范
2、清点时要分类,清点记录要根据企业的记录规则
3、可以安排企业的人员在现场协助清点清楚,我们来复核。复核时要按大的方针、方法

4、对于小案,应在快赔单上至少体现以下几点: 案情明确:台风、暴雨等;
1.标的确定:受损财产如何认定为保险标的
2.损失标注清晰:损失名称、程度、数量
3.被保险人签章:留存被保险人代表的签名,以保证笔录内容得到双方确定


六、资料收集

如何收集一套理赔资料【根据投保标的受损情况,收集对应理赔资料,一次性告知被保险人索赔所需单证资料】
【简单查账的目的:确定承保标的的财务归属、保险金额的构成、投保比例的计算等。

要求:了解标的在财务账上的体现】简易查账方法【根据受损标的,查找对应账目】
(1)资产负债表——确定固定资产总金额,确定月末或月初存货余额。核实存货出险时的帐面余额。
(2)总帐——核实承保时的作为承保依据的固定资产原值及其标的组成,确定承保比例。
(3)固定资产明细帐——核实出险标的的原值单价和数量,确定受损物资的价格,折旧程度。
(4)固定资产清单——核实受损物品是否为我司承保标的及受损物品的单价。
(5)固定资产卡片——核实出险标的是否在承保之前入帐,从而确定是否为保险标的。
(6)合同——核实出险标的是否在保修期,是否存在维修人存在的应承担的责任。
(7)发票——核实标的购置单价,购置金额,是否增值税发票等。
(8)入帐凭证——核实出险标的的入帐方式,是入为摊销费用、还是入固定资产,还是入存货。
(9)出、入库清单——核实出险前后进入库的数量,确定足额情况。
(10)成本核算明细帐——核实半成品的费用组成。

七、残值处理

有些货物在水湿后仍然具有较高的价值,如返回生产、降等使用,即使报废也不是完全没有价值。

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