对于仓储企业火灾,理赔时要特别注意哪些环节?

学习分享非车知识非车 2021-06-21 20:08:55 1067阅读
随着物流业的快速发展,仓储、物流企业发生火灾的赔案不断增 加。由于物料仓库库存财产价值集中,关系方众多,火灾损失往往很 大,还涉及多个合同(保险合同、仓储保管合同、仓库租赁合同等), 需要在理赔中特别关注保险利益确定、保管/租赁合同责任认定、保险责任认定以及追偿等问题。

鉴于仓储企业的固定资产(多体现为仓库)为自有资产或租赁资 产、仓储物为代保管财产的特征,对仓储企业火灾赔案,除一般火灾 赔案处理要求外,理赔时要特别注意的环节及环节中的关键点为:

(1)核实保险利益 实务中,存在仓库所有方自行管理仓库、出租或部分出租仓库给物流公司及货主、物流公司承租后接受货主委托后转租给货主等多种 情况,且往往同时存在,合同关系复杂,因此出险后应及时研究保单, 根据被保险人身份核实是否具有保险利益。

一般情况下,仓库方的保单承保建筑物及代保管财产,该代保管 财产应仅限于根据仓储租赁合同由其负责管理的仓储物品,而不一定 是全部的仓储物品;
物流方的保单承保由其代保管的财产,同样根据仓储合同的约定 来核实其保险利益及责任限额;

货主的保单仅限于其委托仓库或物流保管的财产。 

(2)收集仓库租赁合同、仓储合同等资料出险后要及时收集相关合同,掌握仓库租赁关系以及相关方对消 防安全管理方面权利义务的约定,对自己保单的保险利益、对可能的 追偿权利、对同一货物不同的承保情况等要做到心中有数,为采取相 应的理赔处理方案做好准备。

(3)重点核查火灾原因。 火灾原因除关系到保险合同的责任认定外,还关系到仓库租赁合同、仓储保管合同等其他经济合同责任的责任认定问题,所以查明火 灾原因对于分清火灾责任归属,合理确定保险责任,以及向责任方的 代位追偿都至关重要。为此,保险公司必须在第一时间派员赶赴现场, 根据对现场的查勘、调查、分析,根据理赔经验及公安消防火灾事故 认定书来判断造成火灾的直接原因和间接原因。

同时,要高度关注消防部门火灾原因鉴定结果,及时行使利益相关方的权利,主动与消防部门联系,或要求被保险人在收到认定书后 第一时间提供我公司。获得《火灾事故/责任认定书》后要结合自己 承保的保单和所收集的合同认真研究火灾认定结果对追偿或被追偿 的影响,必要时可要求被保险人提出消防认定复议申请。

(4)注意证据效力,做好追偿准备 由于法律关系复杂,仓库火灾往往面临复杂的追偿关系,比如货方向仓库方的追偿、货方向物流公司的追偿、其他保险人的代位追偿、 仓库和物流向事故责任方的追偿等等。

因此,理赔中要做好诉讼准备,在查勘定损的依据上根据法律要 求注重证据效力、做好证据保全工作,为后续追偿工作做好准备。

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